Таким образом, ГЭСВ является более реальным показателем стоимости кредита. Рефинансированием же может воспользоваться Должник любой клиент банка, даже если он исправно платит по кредиту, но хочет облегчить свою кредитную нагрузку.
Поэтому не забудьте учесть все комиссии перед тем, как подавать заявку на рефинансирование. Если остаток вашего текущего кредита минимален, рефинансирование может не иметь смысла, поскольку соответствующие комиссии могут быть столь же высокими, как и предполагаемые финансовые выгоды. Сменная годовая процентная ставка по личному кредиту усложняет планирование ежемесячных платежей. Кроме того, если вы начнете замечать тенденцию роста, которая вряд ли закончится в ближайшее время, вы в конечном итоге будете платить больше. В таких случаях рефинансирование позволяет перейти с переменной ставки на фиксированную, чтобы вы имели стабильность и платили одинаковые суммы ежемесячно. Заявку на рефинансирование кредита можно подать онлайн на официальном сайте Евразийского банка Казахстана. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технической ошибки, ему следует обратиться в специальное бюро, указав неверную информацию в базе данных.
То есть сегодня вам, возможно, выдадут кредит под более низкий процент в большей, более известной финкомпании или банке. По данным Ассоциации финансистов Казахстана, с 2015 года рефинансировано чуть более 35 тысяч ипотечных займов на общую сумму 233,5 млрд тенге. Можно оформить до 5-ти кредитов, при условии соответствия платежеспособности что такое кэшбэк простыми словами и требованиям Банка. Вам станет известно, насколько уменьшится переплата за весь срок, какими будут новый ежемесячный платёж и общая сумма выплат. Кроме того, вы сможете сформировать и посмотреть новый график платежей. Если кредитор соглашается на реструктуризацию, клиенту предлагается один или несколько способов решения проблемы.
Банки, оформляющие рефинансирование для погашения задолженности по кредиту в другом учреждении, безусловно, имеют свою выгоду, в том числе с финансовой точки зрения. В любом случае они получат определенную прибыль по ставке вознаграждения. Преимущество в том, что у вас будет 1 график погашения, 1 конкретная дата ежемесячных платежей. Стоит просчитать на калькуляторе несколько вариантов рефинансирования кредита, чтобы понять, предложение какого банка будет оптимальным. Рефинансирование кредита с открытой просрочкой в Казахстане возможно в микрофинансовых организациях, которые выдают займы с 18 лет.
При наличии доказательств (например, документа, подтверждающего своевременное погашение долгов по договору) специалисты кредитного бюро внесут соответствующие корректировки. «Рефинансирование – это возможность на более выгодных условиях снизить переплату по кредиту и уменьшить платежи, получить бОльшую сумму. Ставка зависит от категории – VIP-клиент, держатели зарплатных карт, новый клиент. Клиент может иметь не более 4-х действующих кредитов», – объясняет руководитель розничного бизнеса Альфа-Банка Константин Киселёв. Успейте снизить свои платежи по выгодным условиям акции «Рефинанс 15%» до 31 мая. Переводите кредиты других банков в Halyk Bank по выгодной ставке и платите меньше.
Реструктуризация направлена на облегчение выплат по кредиту без оформления новых кредитных обязательств. Во-вторых, зачастую денежные средства не выдаются заемщику, а сразу идут на оплату текущей задолженности.
Некоторые личные кредиты имеют более выгодные процентные ставки, чем другие. Взимаемые комиссии суммы кредитов и условия погашения также отличаются. Многие банки второго уровня предлагают рефинансирование кредита, однако далеко не всем ясно, в чем же заключается данная услуга. Liter.kz разбирается, что это такое, и выгодно ли казахстанцам рефинансировать кредит. Микрофинансовая компания Solva также предлагает потенциальным заемщикам выгодные условия рефинансирования кредитов в банке. Каждый банк Казахстана предлагает своим клиентам заключить договор на рефинансирование кредитов на выгодных условиях.
Но только если комиссии и объём нового кредита меньше, чем у старого. На рефинансирование залогового кредита могут рассчитывать клиенты банков Kaspi Bank, «Халык Банк» («Народный банк Казахстана»), ForteBank, Nurbank, «Жусан» и других. Основное условие, на которое ориентируется финучреждение при принятии решения, — хорошая кредитная история заявителя. Заемщики имеют возможность обратиться в любое отделение в городе Алматы, Астане, Караганде, Актобе или другом населенном пункте. Стремясь продлить срок погашения кредита, можно не учесть, что рефинансирование может не только снизить, но и увеличить процентную ставку (особенно при наличии скрытых процентов). В таких случаях лучше хорошо подумать, следует ли продолжать и искать другие способы побыстрее погасить задолженность. Что касается условий кредитования, то они сильно отличаются в зависимости от каждого частного случая.
Рефинансирование – это способ снижения кредитной нагрузки для физических лиц. Рефинансирование кредита поможет получить дополнительные деньги. Общий объём потребительских займов в РК, как мы уже писали, к началу года достиг 7,7 трлн тг — на 25,2% больше, чем годом ранее. При этом они объясняют это якобы выгодой и получением дополнительных денег. Однако это увеличивает долг, поэтому следует отказаться от подобного предложения. В уникальной акции участвуют лица, получившие «Экспресс-кредит стандарт» и «Экспресс-кредит с внешним рефинансированием».
Наш банк рассмотрит заявку клиента даже, если он оформил кредит в другом банке недавно, но, рассчитав выгоду, решил рефинансировать свой кредит у нас», – говорит член правления AsiaCredit Bank Булан Копешов. В статье мы уже указывали информацию о возможности оформления заявки на рефинансирование кредита в режиме онлайн. Однако после получения положительного решения клиенту все-таки придется обратиться в стационарный офис банка для подписания договора.
Перекредитование доступно без пенсионных отчислений, подтверждения дохода и поручительства. Наличие долгов и финансовое положение заемщика не имеют значения.
«Но мы всегда советуем реально оценивать свои финансовые возможности, не перегружать себя кредитными обязательствами. К сожалению, многие должники рассматривают рефинансирование не как инструмент снижения долговой нагрузки, а как возможность взять новые займы», — говорят в Нурбанке. В январе 2023 года Национальный банк Казахстана установил базовую ставку на уровне 16, 75%. Так, по данным регулятора, в первом полугодии в среднем стоимость кредитов составляла 20, 9%. «Однако, несмотря на повышение ставок, продукт рефинансирования по-прежнему остается довольно востребованным. Существенным преимуществом данного банковского продукта является возможность получить дополнительную сумму кредита при одновременном снижении долговой нагрузки.
Если заявка будет одобрена, банк составит новый договор, и останется вовремя вносить платежи по новой сделке. Как правило, новый банк сам перечисляет деньги первичному кредитору.
Цель реструктуризации – облегчить в той или иной форме финансовое бремя должника. Дается шанс выправить ситуацию по обслуживанию кредита, не допустить в дальнейшем просрочку и в итоге погасить кредит. В-четвертых, отсутствие просрочек по текущим кредитам, либо наличие небольших технических просрочек.
Допустим, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.
Для того чтобы рефинансировать один или несколько действующих кредитов, заёмщику нужно обратиться или в тот банк, где оформлен кредит, или в другой — чьё предложение о перекредитовании показалось более выгодным. Для реструктуризация задолженности всегда требуется согласие двух сторон — кредитора и заёмщика. То есть нет такого механизма, по которому суд может заставить кредитную организацию реструктуризировать долг. Максимальный срок займа в сегменте — до 84 месяцев — предлагает Банк ВТБ.
Еще один способ снизить процентную ставку по кредиту – участие в беспрецедентной еженедельной акции от КАZКОМ «Кредит 1%». Кроме этого, помимо суммы в 5 млн тенге в КАZКОМ вам выдадут карту до 1 млн тенге на счету и беспроцентным периодом в 30 дней. В-шестых, есть вероятность, что для нового кредита понадобится новый пакет документов, поручители, залоговое имущество, а также оформление может сопровождаться комиссионными и иными издержками. В-третьих, бывают ограничения по сроку текущего займа, подлежащего рефинансированию. Например, до конца займа должно оставаться не меньше определенного количества месяцев, либо с начала займа должно пройти заданное количество месяцев. Во-первых, в основном, единственной целью такого кредитования является погашение других займов. Одной из самых известных МФО, которая пользуется успехом у жителей Казахстана, считается компания KMF.
Другой вопрос, выгодно ли рефинансирование кредита в микрофинансовой организации. Поскольку эти кредиторы обычно дают взаймы ограниченные суммы на короткий срок, а проценты достаточно высокие, следует взвесить все «за» и «против» заранее. Сделать это помогут расчеты с помощью кредитного калькулятора на сайте Fincult.kz. Простыми словами, рефинансирование кредита — это оформление нового займа с целью погашения одного или нескольких старых. Перекредитование возможно в том же финучреждении, в котором ранее был взят кредит, либо в другом банке или МФО. После заключения договора первоначальные обязательства закрываются досрочно, а вместо них начинают действовать новые условия.
OR CALL OUR OFFICE (812) 378-5595
Providing fast local service to Greenwood, Mooresville, Franklin, Greensburg, Columbus, Edinburgh, Seymour, North Vernon and all points in between.
